这也许是保险公司最不愿意看到的一篇文章

车辆买保险其实是一件很简单的事，只要记住一句话：不要心存侥幸，一定量力而行。

怎么理解呢？

首先，保险保的是未知的风险，既然是未知的风险，所以你无法判断概率。如果这辆车一年到头只有你一个人开，你勉强可以通过以往的出事故概率测算未来的风险，但是有何意义呢？任何事故发生在别人身上，概率也许是百分之一，但是发生在自己身上，就是百分之百。

因此，理论上说，买保险能保多全就尽量保多全。但是，这得兜里有钱才行。因此，我提议量力而行。

车险有哪些种类

1交强险

交强险是国家强制规定必须购买的，交强险的全称是"机动车交通事故责任强制保险"，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

2商业险

四个主险：车损险、第三者责任险、座位险、盗抢险

主要的附加险：不计免赔险、无法找到第三方特约险、涉水险、玻璃险、划痕险、自燃险、新增设备险等。

3车船税

每个地区都有不同的收费标准，价格与排量大小有关，排量越大，价格越高。

强烈推荐的险种

1交强险

交强险的保费是实行全国统一收费标准的，由国家统一规定的，但是不同的汽车型号的交强险价格也不同，主要影响因素是"汽车座位数"。保费不固定，跟出险、脱保、过户都有关系，任意一个有变动，保费就会跟着变的。

第一年：5座950元，6-8座1100元

第二年：5座855元，6-8座990元

第三年：5座760元，6-8座880元

第四年：5座665元，6-8座770元

第五年：5座665元，6-8座770元

交强险浮动费率原则：第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则上浮。

交强险的责任限额共计12.2万元。其中12万是人伤事故赔付额，2千是物损赔付额。设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。

需要注意的是，交强险还有个分项赔偿原则：撞人致死：11万，撞人受伤：1万，交通事故产生的财产损失：2千。这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时：死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100。

举例子

事故1：路上开车，为了躲避行人撞到树上了。车辆损失是否理赔？

答案：不赔。因为交强险只赔偿受害方，这个事故里的受害方是树，所以不理赔。

事故2：老王开车在路上追尾了其他车，老王全责，假设前车的维修费用需要10万，那么交强险是不是就够赔偿了？

答案：不够。因为交强险规定，交通事故产生的财产损失赔偿2千元。老王如果只买了交强险，那就还要自己交9.8万赔偿给前车车主。

2车损险

车损险是用来赔付被保险人自己的车辆的，包括碰撞，刮擦，砸伤，自然灾害导致的损失等。而且赔付比例是要依据事故责任来定的。有一点值得注意，车辆的改装件、车内物品损失以及水淹造成发动机损失是不赔的。

举例子

1、老王开车撞墙、撞树、撞护栏……自己的车受损了

2、老王开车和别人撞了，自己的车也受损了

3、老王的车在停车场被别人撞了，找不到肇事人，车辆受损

4、刮台风、下冰雹、地震等等自然灾害时，车辆受损

以上情况当中，被保险人的车子损失可以得到赔付。一般被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。

3第三者商业责任险

第三者商业责任险也是发生意外事故，对第三者的经济赔偿，对于超出交强险赔偿限额部分，由保险公司负责赔偿，所以说车主朋友们尽可能同时投保交强险和三者险，这样在发生重大交通事故的时候，保险公司可以帮您支付超额的费用。三者险也是用来赔偿由本车造成其他的人和物损失的。

三责险，赔付额度从30万，到100万，甚至更多。这完全看个人对风险承担的能力，以及对于保费的承担能力。有些人认为花2000块钱买100万的三责险，有点贵了，也没这个必要。因此，觉得花1600块买50万的三责险比较划算。也有人觉得30万的三责险卖1300块更具性价比。按我说，保险没有性价比这种说法。因为，不出事故，保险就一分钱不理赔。到头来，你说买保险的性价比为零呢，还是应该庆幸这一年老天爷保佑你呢？

举例子

1、老王开车撞到人了，对方的伤亡赔偿

2、老王开车撞到保时捷了，保时捷的维修费

需要注意的是，三者险不是买多少赔多少的，要根据当地的赔付标准和责任比来定，这个还需要具体问题具体分析。

4不计免赔险

不计免赔险是一种附加险，不可以单独投保，必须要在投保了“主险”的前提下才能投保。主要作用就是把一些原本保险公司可以免赔的部分，再转嫁给保险公司。

不计免赔一定要购买，如果一定要说哪个险性价比最高，就是这个！投保率几乎百分之百。

举例子

商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔5%；负全部责任的，免赔20%。

这些免赔部分在投保了“不计免赔险”后，全部也由保险公司承担。

车损，三责，不计免赔作为交强险的补充，我个人觉得完全够用了。我家里几台车投保的标准，都是车损，三责50万，不计免赔。

可买可不买的险种

1涉水险

这个险种是要在投保了车损险的前提下才能投的。对于一些一下大雨就能“看海”的城市，投保这个险是非常有必要的。有了涉水险之后，被水淹导致使发动机损坏，就可以找保险公司赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。

需要注意的是，全险不包含涉水险，全险一般指的是三者险、车损险、盗抢险、交强险。

2划痕险

使用这个险去修复划痕，算你出险一次，第二年保费相应上涨，不划算，还不如自己去修车店处理下。

3自燃损失险

由于车辆自身原因导致燃烧的(被别人放火烧的不赔)可以申请理赔。一般新车很少出现自燃现象（某些超跑和电动汽车除外），而且保修期内车子自燃了有厂家质保负责，所以新车没必要买。

4玻璃单独破碎险

走高速公路难免会被路上弹起的石子给砸到，如果砸碎了车窗玻璃，这个险种就发挥作用了。不过这个不保后视镜和天窗。

玻璃险基本就是赔前挡玻璃，这个买了之后赔付概率不高。特别是长期在市区代步为主的，车速不快，前挡玻璃受损可能性不大。而即使遇到硬物撞击，有时候也不是必须走保险更换玻璃的，可以玻璃修复。而且，前挡玻璃更换是个不小的工程，大家可以在网上搜搜玻璃更换流程，看着挺心酸的。所以，我暂时不考虑购买。我车上就有几处撞击痕迹，但是不影响正常使用。

5盗抢险

看你家小区的周围环境，治安差没有专门物业和保安的建议买。需要注意的是，这个是指全车被盗才理赔，被偷了车轮、后视镜是不赔偿的。

6座位险

座位险赔付的是车内人员损伤，这个概率就更低了，虽然这个保险费用不高。不过，我觉得即使出了问题，这点赔偿也只是杯水车薪。因此我没考虑购买。

我为什么不买座位险，划痕险，玻璃险等等这些呢，其实也是根据我自己的需求。首先，小划痕走保险不划算，大划痕基本都能从车损里走保险。而有很多4s店和修理店都会卖一种类似划痕险的套餐，比保险公司的划痕险还划算。

关于车险，你有过哪些实用的技巧呢？

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