汽车金融激战正酣，又一家AFC入场二手车金融

无边落木萧萧下，

不尽长江滚滚来！

出自：唐朝大诗人杜甫《登高》

杜甫（712－770），字子美，自号少陵野老，世称“杜工部”、“杜少陵”等，汉族，河南府巩县（今河南省巩义市）人，唐代伟大的现实主义诗人，杜甫被世人尊为“诗圣”，其诗被称为“诗史”。

诗文浅析：无边无际的树木萧萧地飘下落叶，望不到头的长江水滚滚奔腾而来。

如果没记错，杜大师生活的年代，真是大唐王朝由盛而衰的转折点，写到这一篇的开头，突然就想到这句话：

如果放到如今的汽车金融圈，

一边是历史遗留的玩家和问题萧萧下，

一边是新、老玩家滚滚而来！

最近有两张图，很能说明问题，

侧面也暴露出汽车金融行业有多“内卷”。

图一内容是:2021年25家金融公司投放零售车辆681.22万台，同比2020年增长0.46%，把比例换算成台次大约是：31192台，这个台次不多，据说去年某头部AFC正式进军二手车业务（前一年是试验期），2021年就做了10万台。更别说传统多品牌优势AFC公司，如：奇瑞、瑞福德了。

上次偷懒就公众号的朋友开了个玩笑，然后写了一段简单的文字：有图有真相！抓紧做吧！再不做就来不及了！再不做监管就要来临了！

不出两天，图二就刷屏了，吉致金融的多品牌二手车业务上线到放款，一气呵成！25家持牌的汽车金融公司中，似乎除了奔驰、宝马部分本品牌强势的AFC，一直生活在本品牌的舒适圈，半数以上AFC或多或少，都先后进入多品牌，新车竞争激烈后，也纷纷进入多品牌商用车（LCV）和二手乘用车市场，甚至其间，多品牌二手商用车也不断涉足。

这里简单梳理一下：AFC多品牌的往事。最早踏入的其实还是GMAC，2008年前后，很多主机厂和4S店还没有厂商金融，按照注册时间看，截止到2007年底，主机厂汽车金融公司仅有9家，所以那个时候不仅竞争不激烈，不仅贴息很少，高价卖年化利率14.88%，很多从业人都觉得不可思议。

慢慢的各家主机厂都发现厂家金融公司，是一个好买卖，不仅有良好的现金流和利润，还能助力主机厂卖车，提高市占率，于是各家厂家金融公司陆续成立，GMAC的行业布局被其他品牌AFC在外品牌的4S店被边缘化，倒也没啥，整车销售市场足够好，上汽体系销量也足够大，所以GMAC的行业龙头地位无人撼动。

之后的多品牌，走得较早的应该是：奇瑞金融，据说2010年就开始多品牌，且那个时候就开始二手车多品牌业务操作（之前写漏了，还被网友批评了，哈哈）。之后应该就是同省同源的瑞福德金融。

到了2015年前后，更多AFC进入这个赛道，凭感觉回忆一下，排名不分先后，顺序可能略有差异：华泰金融、东风裕隆、东正金融（经销商系）、华晨东亚、大众金融、长城金融、吉致金融、东标雪金融、长安金融、菲克金融、日产金融都先后进入多品牌赛道，加上之前的3家，就是14家，另外北现金融也有所涉及多品业务，三一金融和重汽金融体系偏商用车，如果没记错，多品牌也是操作过的，这样算来至少有17家覆盖多品牌，覆盖率68%。

一面是新能源销量和占比的节节攀升，一面是传统品牌的升级与洗牌，留给AFC的压力还是长远可见的，做做多品牌，早点跑出合理的风险模型，确实无可厚非，否则你不做，银行也盯着这个来之不易的万亿市场。

最后说一个看似题外话的话题，上周回老家陪陪老人，其间，听说当地某大行的农户贷，只接受农业户口的客户，资质差多都拿到20万循环贷款，年化费率3.85%，一年后本息一次还清，价格低还不是关键，关键是第二天，20万额度还可以继续拿到，继续用。简单说：1万块一年后付10385元，然后再贷出来，循环可以贷3次，等于3年贷款，一年还息一次，手续还简便。

基本有农业户口就成，

连个车辆抵押物都不用，

恨不得都去改户口。