爱车在暴雨中被泡水，保险到底赔多少？

前段时间，深圳受到了台风“海葵”残留云系，局部地区长时间降雨，由于长时间大雨势，对局部地区的排水造成了相当大压力，当天晚上造成了深圳龙岗区和罗湖区等区域水位增高，发生了内涝。道路积水太深，导致交通瘫痪，积水开始流向各个地下停车场、商铺以及地铁站，很多小区停车场甚至是地铁站都被“泡了”。

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朋友圈里很多在龙岗、罗湖的朋友们都发出现场视频，在很多群聊、朋友圈里都看到大家都在问，车被水泡了，保险赔吗？怎么赔？赔多少等等问题。今天展开细说，一般情况下保险公司对于泡水车辆是如何进行赔付，以及什么情况下是修车，什么情况下是推定全损。

#1 车辆涉水情况划分

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一般来说，积水深度到达车内地板的深度，但未达到变速箱岛台也就是没有淹没中控马鞍的位置，被成为“水浸车”。这种情况下大多数车辆都是通过内饰地垫、座椅、底盘和发动机舱内清洗等工序进行修复。比如内饰就需要把车内座椅、中控台、马鞍等位置都拆空，把车内地毯拿出来进行晾晒，并清理车内积水、淤泥等。

第二种情况，就是水位达到车内马鞍位置之上，仪表台之下，这种就是一般大家俗称的水泡车了。这种情况下，保险公司会根据不同车型的残值、修复所需的费用作出权衡，总而言之就是哪种方式预算低，就通过哪种方式进行。比如说一辆老款奥迪A4L、奔驰C这类，本身全损的残值也就几万元，但是如果是进行修复的话，配件、工时费等报价要超过车辆残值的话，那保险公司肯定就愿意直接给你全损了，否则那就是通过维修。

第三种情况，水位已经没过仪表台上方的位置，这种情况一般来说保险公司就是直接推定全损了，因为这种情况下车辆一般来说已经不具备维修价值了。因此保险公司则会按照车损险保额，并经过商议后进行赔付。

#2 什么情况下，保险不赔？

在2020年9月19日之后，在车辆商业险的车损险的费用里，就已经包含了涉水险、玻璃险等险种了。因此只要是购买了车损险、车辆年检处于正常周期、非人为的情况下，车辆都是可以通过正常保险赔付的。换言之，如果你没有买车损险，只买了商业险，那不好意思，后果就要自己承担了。

第二，如果是买了商业险，但车辆超期未进行年检，那么保险公司是可以不进行赔付的。

第三，不管是车辆在静止期间被水浸、水泡，还是在行驶到积水路段被水泡，车辆被水泡后进行二次启动的，保险公司可能会不予赔付，或者是仅赔付除了发动机维修费之外的费用。所以不管是行经涉水路段还是车辆被水泡之后，千万不要对车辆进行二次启动！等水褪去之后，拍照记录，并联系保险公司把车辆拖去维修点。

#3 保险到底能赔多少？

大多数情况下，在发生这类自然灾害期间，符合保险公司赔付条件的车辆还是占大多数的，因为大多数人都会为车辆上车损险。那么车辆被水浸、水泡之后，如果是车辆不具备维修价值了，车主到底能够拿到保险公司赔付多少金额呢？

关于赔付金额这个事情一般保险公司会综合考虑许多因素，比如车辆市场价值、折旧、车况等各个方面。虽然在购买商业险中的车损险时，保险公司会根据车辆自然折损的公式去计算出车辆的市场价值，继而计算出相应的保费金额，但在实际情况中往往会有许多变数。

比如现实中，某款指导价50万的车，优惠力度又比较大，可能打6折销售，但实际在新车购买保险的时候保额是按照指导价计算的，也就是说虽然车主用30万价格买了这辆车，但实际保额是50万。某天在使用过程中，这辆车达到全损标准了，要想获得保险公司赔付50万元，这肯定是不太实际的。

另外，汽车一般来说是会随着时间的推移逐渐贬值的，但对于某些收藏级别的车型来说，其市场价格与推定价格肯定也会有不同。比如有些老车，价格甚至比当年新车还贵，在这种情况下，保险的赔付情况也会不同。

另外，不管是对于一年车龄的新车，还是旧车，在出现水泡或其他自然灾害时，一般对于用户来说损失都是不只是保险赔付的金额。比如轻微入水的水浸车，在维修时肯定会留下出险记录和维修记录，对于车辆未来交易的时候，会出现贬值。另外，比如车内可能存放的某些物品、购置税、保险费这些都是“硬亏”的部分。所以有条件的情况下，咱们还是在自然灾害来临之前妥善停放好车辆吧。