新能源车主：三年没出险，保费怎么还涨了？

▶最近小编有一位朋友跟我吐槽说，他三年前买的某品牌新能源车，三年来一次险都没出过，但是保险却比新车还贵。为了省点油钱买了新能源车，结果每年保险的花费就比油车贵了不少。这还不算上二手车保值率！那么到底为什么新能源车的保险越来越贵呢？我们一起来看下。

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因为这个问题，小编咨询了当地保险公司的业务人员，业务人员明确表示：“新能源车保费的确出现了上涨的现象。”

出现这一现象的原因到底是什么？答案是“新能源汽车现在处于“三高”阶段。“三高”具体指的是高保费、高出险率、高赔付率。

根据了解，现在一台20万左右的新能源车，第一年的保费大概在7000元。而同样价格的燃油车保费大概在5500左右。这样的保费水平，很接近30甚至40万燃油车的水平了。

那是什么造成这一差异的呢？新能源车专属的保险《条款》不仅为“三电”系统提供了保障，还广泛涵盖了新能源汽车在行驶、停放、充电以及作业等各个使用场景。并且，保费价格并非仅由车价决定，而是根据车辆的新旧程度、品牌、型号等类型、险种选择以及保额大小等多种因素综合计算得出。因此，我们不能简单地通过比较车价来评估保费的高低。

实际上，新能源车保费一直都比同级别的燃油车要高。因为新能源车的智能化集成度更高，从而导致了高昂的维修成本。相较于传统燃油车，新能源汽车配备了大量的传感器和智能设备。再加上新能源汽车的车型更新换代速度很快，部分车型的销量相对较少，使得零配件难以进行大规模生产。这些因素都使得新能源车的维修成本相对较高。

再有一点，新能源车的车身结构也有所不同。电池是新能源车的重要组成部分，占据了车辆成本的40%以上。而我们知道，电池一般都是安装在底盘位置。一旦受损，就有可能引发起火或自燃等安全问题。哪怕没有发生这类型的问题，电池的维修和更换费用也是非常高昂的。通常一块60度电的电池组，更换金额要达到10万元甚至不止！

因此，新能源车保费较高，既与车辆本身的智能化集成度和维修成本有关，也与新能源车的特殊车身结构和安全风险有关。

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那么在保险的保障范围内，新能源车又与燃油车有什么不同的地方呢？

除了常规的车损险、三者险、车上人员险。新能源车险还明确规定了新能源车型的三电系统也属于车损险的承担范围。并且增加了对于充电桩的故障损失的风险保障。

不仅如此，在新能源车备受关注的自燃问题上，新能源车型也有专属的条款。增加了因车辆起火自燃殃及第三方的车辆或财产损失的赔付。并且相较于燃油车最高1000万的第三者保额，新能源汽车专属险的三责险最高保额可高达4000万元，为车主提供了更为全面的保障。

但是政策虽然很好，保费却也居高不下。有特斯拉车主的网友吐槽说，今年买保险测算的报价比之前贵了6000块钱！保费都快接近翻倍了。当真是“买得起车，养不起车。”

新能源车主都在喊贵，但是保险公司也都在喊亏！根据数据显示，新能源车险的赔付率平均接近85%！而起由于上述的原因，赔付金额远远高于燃油车。保险公司同样面临较大的亏损压力。

针对以上新能源车险的问题，国家金融监管总局针对财险公司等相关方面也发布了相应的通知，通知的内容有12条。其中最为关键的一条是：要扩大新能源商业车险自主定价系数范围，将推进新能源商业车险的自主定价系数范围按照0.5至1.5区间执行，提升市场经营主体的定价能力，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。

这条通知意味着什么呢？意味着保险公司能更加精准的根据驾驶者的情况调整保费。而不是把风险强加到所有车主身上。自主定价系数区间适度放开之后，保险公司能通过精准定价，使优质客户保费下行、高风险客户保费上行，从而实现新的平衡。

编辑：爱车的小庄