新能源汽车不断降价，车险价格却不降反升？这是为什么

开年以来，国内汽车行业掀起了新一轮价格战，尤其是新能源车型，价格下调力度更大。但不少车主发现，虽然汽车不断降价，但新能源车险价格却居高不下。小米SU7售价20多万元，但保险价格却相当于50万左右的燃油车。

这其中原因无外乎两个关键词：零整比，网约车。

零整比。对于汽车行业来讲，竞争需要，整车价格不断下探，但零配件价格却要锁定利润，这也是4S模式下汽车公认的商业模式。前端缺了后端补，先降低门槛把你锁进来，然后再慢慢挖补回利润，这玩得溜的模式已经多年了。因此，任何一款新车型出来，把组装车辆的零配件价格加起来，在车价的3-5倍以上，是常见又常见的事儿。所以，所有的4S店，你进去修车的话，巴不得把所有的零件都给你更换掉，因为利润大呀。

这是以前油车时代新车型或豪华车型的常态，但随着车辆的增加，新车型的推出，老车型的零配件价格会慢慢降下来。

电车则是把这一运用推到了极致。一块电池，就会占比整车价的一半以上，还往往小损必换。一堆传感器，也是一换一套。更要命的是，新能源车大量推动一体化压铸，使得零件的组合更大，坏一点就得换一套，完全不考虑后市场的维修成本。

而保险，却是按整车价格收费，按零配件和维修价格来赔付的，因此，新能源车的保费和赔付成本倒挂问题就十分严重了。所以，虽然保费的基本价格是监管统一备案的，但保险公司可以有费率浮动机制，必然把自主定价系数定得高高的，保费当然就上去了。